提升金融服務小微企業質效

多家銀行不久前披露的業績報告顯示，2024年，銀行紛紛開展普惠金融業務，加力提升銀行貸款服務小微企業融資的質效。

小微企業規模小、生命周期短，難以提供合規足值的抵質押物，抗風險能力較弱，經營財務信息不健全，銀行難以準確評估其信用狀況和還款能力，對其信任度較低，小微企業時常處于融資難的窘境。銀行主動作為，從完善產品體系、提升服務質量、落實協調機制出發，推動普惠小微貸款增量、擴面、提質，對于促進小微企業高質量發展將發揮重要作用。

銀行著力破解小微企業融資難問題，重要體現是優化普惠金融產品體系，根據小微企業生產經營特點和發展需求，創新信貸產品。根據上市銀行披露的財報，銀行將創新普惠金融產品作為發力點，切實解決小微企業融資難點卡點。其中，針對科技型企業的創新業務尤其值得關注。例如中國銀行針對科技型小微企業推廣知識產權質押融資業務，交通銀行加大對科技型小微企業的信貸力度等。

銀行提升對科技型小微企業的精準支持，推動資金鏈與創新鏈有效銜接，有利于激發小微企業科技創新動能，使其迸發更多活力。立足當前普惠金融發展階段和小微企業融資需求，要進一步推進普惠金融服務提供商的數字化，加強政銀企銜接，提升金融服務小微企業質量和可得性。

推進服務商數字化，降低小微企業融資成本。銀企信息不對稱是導致小微企業貸款難的重要原因，銀行需積極尋求科技賦能，破解這一問題?；ヂ摼W、大數據、人工智能等數字化技術能夠突破信息邊界，助力銀行在評估企業信用時，獲取更加全面、豐富的企業數據，改進授信審批和風險管理模型，提升小微企業金融服務的可得性。例如，依托集成行業數據的“產業大腦”，銀行可以直接抓取核心企業數據，掌握上下游供應鏈企業經營狀況，全面評估小微企業經營情況，為企業提供線上無感授信。還可通過數字化降低金融服務商運營成本，使小微企業受益。

加強政銀企協作，小微企業融資會更給力。去年10月份，支持小微企業融資協調工作機制建立，為破解銀企信息不對稱、中間環節多等問題發揮積極作用。區縣層面建立工作專班，深入園區、社區、鄉村，全面摸排小微企業融資需求，把符合條件的企業推薦給銀行。銀行積極響應，為小微企業提供定制化、個性化貸款方案。要切實推動相關機制落地顯效，發揮政府牽線搭橋作用，讓銀行“輕裝上陣”，緩解“不敢貸”“不愿貸”的情況，有效推動融資需求對接更加精準、放貸效率有效提升、融資成本明顯下降，為小微企業注血解渴。